Calculadora de Renting vs Compra

La pregunta «¿me compensa más comprar o rentar el coche?» rara vez tiene una respuesta universal: depende del horizonte temporal, del kilometraje real, del régimen fiscal del titular y, sobre todo, de qué conceptos están incluidos en la cuota mensual. Esta calculadora unifica las dos vías financieras —compra al contado o financiada frente a renting con servicios incluidos— en una única métrica: el coste por kilómetro equivalente.

Metodología: las dos ecuaciones operadas

El comparador ejecuta dos modelos matemáticos en paralelo bajo el mismo horizonte de n años y los mismos kilómetros anuales. Las fórmulas exactas son:

1. Coste real de comprar el coche

El TCO de la compra se calcula sumando la pérdida de valor durante el horizonte (precio de adquisición menos valor residual a n años), los intereses de la financiación si la hay, y los gastos recurrentes anuales —seguro a todo riesgo, mantenimiento estimado, IVTM, energía y fijos como parking o peajes— multiplicados por los años del horizonte. El resultado se divide entre n para expresarlo como coste anualizado.

2. Coste real de rentar el coche

El TCO del renting se obtiene multiplicando la cuota mensual por doce meses por los años del contrato, sumando la fianza inicial, los extras no incluidos (típicamente IVTM si es contrato a empresa, o el seguro complementario si la cobertura básica no es a todo riesgo) y, crucialmente, la penalización por exceso de kilometraje sobre el límite contratado. Este último término es el más infravalorado y puede llegar a 0,15 €/km extra en contratos premium.

3. Ajuste fiscal

Si el titular es autónomo o empresa, la cuota del renting es deducible: el 50 % del IVA en turismos de uso mixto y el 100 % en vehículos industriales o de uso exclusivamente profesional. Esta deducción no aplica a la compra al contado, donde el IVA se soporta íntegramente al adquirir el vehículo. La calculadora aplica el factor correspondiente a la cuota efectiva del renting.

¿Cuándo gana cada opción?

Las cifras son orientativas y dependen de la marca, modelo y condiciones contratadas, pero estos rangos describen la frontera habitual entre las dos opciones para un turismo medio (precio 25.000-35.000 €):

Atributos que sí debes comparar (y casi nadie compara)

Más allá del €/km, el contrato de renting incluye decisiones que no aparecen en la cuota mensual pero pesan en la comparación:

• Libre elección de taller. El renting suele obligarte a la red oficial del fabricante o a talleres concertados. La compra te permite acudir a cualquier taller y negociar precio.
• Vehículo de sustitución. Verifica si está incluido y a partir de qué hora desde la entrada en taller. En la compra depende del seguro contratado, no del concesionario.
• Franquicia del seguro a todo riesgo. El renting con seguro «sin franquicia» evita pagar 300-600 € por parte; con franquicia, no.
• Penalización por kilometraje en exceso o en defecto. Algunos contratos también penalizan recorrer menos kilómetros de los contratados (no devuelven la diferencia).
• Cláusula de cancelación anticipada. Suele costar entre el 30 % y el 50 % de las cuotas pendientes.
• Valor residual garantizado vs riesgo de mercado. En el renting, el riesgo de depreciación lo asume la financiera; en la compra, lo asumes tú. Si el mercado de segunda mano cae —como ocurrió con el diésel tras 2018— la compra empeora retroactivamente.

Errores frecuentes al comparar las dos opciones

• Comparar cuota de renting con cuota de financiación. Son magnitudes distintas: la cuota de financiación amortiza un activo que conservas; la cuota de renting es un alquiler. La única comparación válida es a TCO total bajo el mismo horizonte.
• Olvidar el valor residual. Comprar y vender al cabo de 4 años recupera el 50-65 % del precio inicial. Sin ese ingreso, la comparación está sesgada a favor del renting.
• Ignorar la penalización por exceso de kilómetros. A 0,10 €/km, recorrer 5.000 km extra al año son 500 € que se suman a la cuota del renting. Aquí se explica con detalle la diferencia entre consumo homologado y real, una de las causas de subestimar el kilometraje anual.
• Incluir IVA dos veces. Las cuotas de renting publicitadas suelen aparecer sin IVA cuando el target es empresa. Verifica si el precio mostrado incluye IVA antes de comparar con la cuota de tu financiación, que sí lo incluye.